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信托公司自營業務和貸款業務將受限制

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

金立新

沉寂的信托業波瀾再起。近日,有消息傳出,信托公司自營業務和貸款業務將受限制。

這并非捕風捉影的無稽之談。

進入三季度后,有消息傳,有關管理層正在組織力量,對信托業現有規章制度進行大規模修訂。11月末,有消息再度傳出,稱有關管理層組織的調研組召集相關人士研討修訂后的有關規章,其中涉及信托公司固有業務、信托業務、關聯交易、資本金、合格投資人、受益權轉讓、資金信托合同份數、異地信托等八項措施。消息人士透露,會上信托公司代表反應強烈。11月27日,中國信托業協會就有關部門正在進行的現行信托法規的修改工作召集部分信托公司緊急研討,商議對策。中國信托業協會網站所掛出的2006年第12期工作通訊些許透露出了此次會議內容。

“在此次商討會上,與會代表認真研究和學習了《信托法》和監管規章制度,并針對行業中存在的問題,充分討論了信托業健康發展的必要性。大家一致認為:在修改法規的過程中,應該堅持以科學認識觀指導科學發展觀,在改革的實踐中檢驗,在發展的實踐中檢驗。要以求真務實的態度和精神指導行業建設促進行業發展,要保護和珍惜改革開放取得的成果。

中國信托業協會將關注行業發展中遇到的重點問題,還將開展進一步調查研究,為維護行業的權益、促進行業健康發展作出努力,為建設社會誠信體系、為國民經濟發展作出貢獻。”

上述文字雖然措辭婉轉,但從會議的召開和文章的字里行間還是隱隱透露出與會人士內心的憂慮。

據悉,有關部門正在進行的對現行信托法規的修改,核心是壓縮自營業務、規范信托業務、清理關聯交易。其中信托公司反應最強烈的是壓縮自營業務和取消貸款業務。但記者在采訪中發現,來自信托公司的人士對此反應不一。有信托公司人士認為,《信托法》對信托的定位就是“受人之托、代人理財”,從長遠發展的角度看,壓縮信托公司的自營業務、規范發展信托業務符合信托公司的基本定位和發展方向,有利于信托公司的長遠發展。但也有信托公司人士認為,自營業務是目前信托公司的生存基礎,壓縮自營業務無疑是將信托公司逼上了絕路。

無論壓縮自有業務還是禁止信貸業務,方向無疑是正確的。目前信托公司在名稱上將“信托”與“投資”并列本身就模糊了“信托投資公司”的主營業務;而在運營中又將資金分成“自有資金”和“信托資金”更使信托投資公司難以在“信托”和“投資”之間做出正確的抉擇,在“信托”盈利困難的背景下,依照利潤最大化的企業運行原則,信托投資公司只能在自有資金“投資”上尋找出路,因而也使得信托公司越來越偏離“受人之托、代人理財”的主業。基于引導信托公司回歸主業的思路,在制度建設上壓縮自營業務、規范信托業務無疑是正確的。此外,近年來的教訓看,信托公司的風險最終演化成社會問題幾乎無一例外地演繹著這樣一個規律:從自營風險擴大到信托風險,最終形成社會問題。基于此,壓縮自營業務無疑也減小了信托公司違規挪用信托資金彌補自有資金虧損的可能,降低了風險。由此來看,“壓縮自營業務、規范信托業務”無疑是引導信托公司回歸主業、降低風險的“良藥”。但是,藥效的發揮既要對癥又要劑量適中。對于正在“跑偏”的信托公司,“壓縮自營業務、規范信托業務”這劑藥無疑是對癥的,那么,它的劑量是否適中呢?我們可以進行一個粗略的計算。

按照修訂后的規定,信托公司應取消現有業務范圍中的同業拆放、貸款、融資租賃業務,并將投資業務范圍界定為金融類公司股權投資、自用固定資產投資和短期投資(包括股票、國債、政策性金融債、央行票據等),原則上取消實業投資。具體操作上,信托投資公司可采取公司分立、業務剝離、公司轉制等方式逐步壓縮固有業務,限期達到上述要求,同時,信托公司不得將信托財產用于貸款和賣出回購業務。

2005年信托公司年度報告顯示,2005年48家信托公司平均凈利潤2750萬元,信托業務占總收入的比例平均35.79%。按照這樣的比例,剔出信托公司的自營業務,單就信托業務而言,平均每家公司的凈利潤應該是984萬元。報告同時顯示,2005年信托公司信托業務的收入結構中,貸款利息收入占73.47%。按照修訂后的規定,信托公司不得將信托財產用于貸款和賣出回購業務。如果再剔除貸款利息收入,48家信托公司的平均凈利潤應該是261萬元。

對于一家企業,二百多萬元能做什么?對于一家金融企業,這又意味著什么?對此已經毋庸贅述。這劑藥用下去的結果是什么?顯而易見。即便是全行業3454名信托人員能夠堅守在信托這塊陣地,那么,把錢掏給了信托公司的股東們也會發揚“雷鋒精神”,為了支持信托業的發展,讓幾個億的資金躺在信托公司嗎?

很顯然,單純的“堵”并不是好辦法。“疏”與“堵”的割裂只能造成兩個結果:或水盈而溢,或水虧而枯,兩者都不是最好的選擇。因此“疏堵結合”古即有之。在禁錮信托業務發展的問題沒有解決之前堵死信托公司的生存之路,結果也只有兩個:讓信托公司或鋌而走險,或竭澤而亡。因此,在“堵”之前的“疏”也是必不可少的。

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